기초연금 국민연금 연계감액 2026, 얼마 깎이나? 계산 예시 3가지

기초연금 국민연금 연계감액은 국민연금 노령연금이 월 52만 4,550원을 넘을 때만 검토되고, 아무리 깎여도 월 17만 4,850원은 남습니다. 깎이는 크기는 연금 총액이 아니라 그 안의 'A급여'(소득재분배급여금액)로 정해집니다. 2026년 10월 20일 기준, 기준연금액 34만 9,700원과 기초연금법·시행령 원문으로 구간별 계산법을 정리했습니다.

국민연금 얼마부터 기초연금이 깎이나?

기준은 2026년 기준연금액 34만 9,700원입니다(보건복지부, 2025년 34만 2,510원에서 2.1% 인상). 여기에 비율을 곱해 세 구간으로 나눕니다. 비교하는 국민연금 금액에서는 배우자·자녀 몫으로 붙는 부양가족연금액을 뺍니다(기초연금법 제6조).

국민연금 월액(부양가족연금 제외)	기초연금 계산 방식	근거
52만 4,550원 이하 (150% 이하)	34만 9,700원 전액	법 제6조①
52만 4,550원 초과~69만 9,400원 이하	① 87만 4,250원 - 국민연금 월액 ② 공식 계산액 둘 중 큰 금액	시행령 제10조
69만 9,400원 초과 (200% 초과)	공식 계산액 (최소 17만 4,850원)	법 제5조⑤

가운데 구간의 87만 4,250원은 기준연금액의 250%입니다. 국민연금이 기준선을 조금 넘었다고 기초연금이 갑자기 크게 줄지 않도록 둔 완충 장치입니다.

기초연금 연계감액 공식, A급여가 뭔가요?

법 제5조⑤의 공식은 이렇습니다.

1. 기준연금액 34만 9,700원에서 A급여 × 2/3를 뺍니다(0보다 작으면 0).
2. 여기에 부가연금액 17만 4,850원(기준연금액의 절반)을 더합니다.
3. 결과가 34만 9,700원을 넘으면 34만 9,700원만 줍니다(법 제7조).

정리하면 공식 계산액 = 52만 4,550원 - A급여 × 2/3이고, 하한 17만 4,850원·상한 34만 9,700원 사이에서 정해집니다. 따라서 A급여가 26만 2,275원 이하이면 국민연금이 많아도 공식상 깎이지 않습니다.

국민연금 기본연금액은 두 금액을 더해 계산합니다(국민연금법 제51조). 하나는 가입자 전체의 최근 3년 평균소득월액, 다른 하나는 내 가입기간 평균 기준소득월액입니다. 법은 앞쪽을 기초로 한 금액을 '소득재분배급여금액', 흔히 A급여라고 부르며, 연계감액에는 이 A급여만 씁니다. 내 소득에 따른 부분은 감액 계산에 들어가지 않습니다. 그래서 연금 총액이 같아도 A급여가 다르면 감액이 다릅니다. 가입기간이 20년을 넘으면 넘는 1년마다 A급여 계산액이 5%씩 늘고, 20년보다 짧으면 5%씩 줄어듭니다(시행령 제7조).

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우리 집은 얼마? 국민연금 연계감액 계산해 보기

아래는 모두 소득인정액이 선정기준액(단독 247만 원) 이하라 기초연금을 받는다고 가정하고, 부양가족연금액은 없는 경우로 계산했습니다. A급여 금액은 설명을 위한 가정입니다.

예시 ① 국민연금 월 50만 원, 혼자 사는 68세

• 50만 원은 52만 4,550원 이하 → A급여를 볼 필요 없이 34만 9,700원 전액

예시 ② 국민연금 월 60만 원, A급여 월 42만 원

• 60만 원은 150~200% 구간이므로 두 금액을 비교합니다.
• 방법 ①: 87만 4,250 - 60만 = 27만 4,250원
• 방법 ②: 52만 4,550 - (42만 × 2/3 = 28만) = 24만 4,550원
• 큰 금액인 27만 4,250원을 받고, 감액은 월 7만 5,450원입니다.

예시 ③ 국민연금 월 110만 원, A급여 월 30만 원, 부부 모두 수급

• 110만 원은 200% 초과 → 공식만 적용
• 52만 4,550 - (30만 × 2/3 = 20만) = 32만 4,550원 (연계감액 2만 5,150원)
• 부부가 모두 기초연금을 받으면 각자 20% 감액(법 제8조): 32만 4,550 × 0.8 = 25만 9,640원

구분	국민연금	A급여(가정)	기초연금(본인)
예시 ①	50만 원	상관없음	34만 9,700원
예시 ②	60만 원	42만 원	27만 4,250원
예시 ③	110만 원	30만 원	25만 9,640원(부부감액 후)
참고	110만 원	60만 원	17만 4,850원(하한)

예시 ③은 국민연금이 예시 ②의 두 배 가까이 되지만 연계감액은 오히려 작습니다. A급여가 낮기 때문입니다. 마지막 줄처럼 A급여가 60만 원이면 공식 계산액이 12만 4,550원까지 내려가지만, 하한 덕분에 17만 4,850원은 받습니다. 여기에 소득인정액이 선정기준액에 가까우면 '소득역전방지 감액'이 더해질 수 있습니다. 위 예시는 법령 산식으로 직접 계산한 것이며, 실제 금액은 시군구 조사와 국민연금공단 자료로 결정되므로 다를 수 있습니다.

조기수령·유족연금도 기초연금 감액 대상일까?

1. 조기수령·연기연금: 조기수령으로 연금이 줄었어도 A급여는 줄기 전 금액(가입기간 가감만 반영)으로 계산합니다(시행령 제7조②). 조기수령해도 연계감액이 덜해지지 않습니다.
2. 유족연금·장애연금: 연계감액 대상은 법 제5조④의 노령연금·분할연금 수급권자입니다. 유족연금만 받는 분은 연계감액 공식이 적용되지 않습니다. 수급 자격(소득인정액) 판단은 별개이니 따로 확인해야 합니다.
3. 노령연금이 지급 정지된 분, 기초생활보장 수급자, 장애인연금 수급권자, 국민연금 임의계속가입 중인 분은 기준연금액 전액 대상입니다(법 제5조⑦, 시행령 제9조).

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내 A급여 확인과 기초연금 신청은 어디서?

1. A급여 확인: A급여는 별표 계산을 거쳐야 해 혼자 구하기 어렵습니다. 기초연금 문의처인 국민연금공단 고객센터 1355에 본인 금액 기준으로 상담받는 것이 가장 확실합니다.
2. 신청 시기: 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전 1일부터 신청할 수 있습니다.
3. 신청 장소: 주소지 읍면동 주민센터 또는 전국 국민연금공단 지사 방문, 온라인은 복지로(공동인증서 필요) '서비스 신청 → 복지서비스 신청 → 복지급여 신청 → 노년 → 기초연금'.
4. 결정과 지급: 조사·결정은 주소지 시군구가 하며, 매월 25일(토·공휴일이면 전날) 지급됩니다. 금액에 이의가 있으면 시군구에 이의신청할 수 있습니다.

요약하면, 기초연금 국민연금 연계감액은 국민연금 월 52만 4,550원 이하라면 해당이 없고, 그 위로는 A급여 × 2/3만큼 깎이되 최소 17만 4,850원이 보장됩니다. 내 숫자가 궁금하다면 1355에 A급여부터 확인해 보세요. 일반 문의는 보건복지상담센터 129에서도 받습니다.

공식 출처

• 국가법령정보센터 – 기초연금법 제5조~제8조
• 국가법령정보센터 – 기초연금법 시행령 제7조·제10조
• 보건복지부 보도자료 – 국민연금·기초연금 급여 올해 2.1% 인상 확정(2026.1.9)

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